Personne ne sait de quoi demain sera fait. Mais ce qui est certain, c’est que rien ne nous empêche de nous y préparer du mieux que l’on peut.
Nous retoucherons dès un certain âge (variable d’une personne à une autre), nos deniers cotisés au travers de notre rémunération durant notre période de travail (ce qu’on appelle la pension légale). Mais nous savons aussi que cela peut se révéler souvent insuffisant pour pouvoir maintenir un rythme de vie tel que celui qu’on a dans notre vie dite « active ».
Alors autant pour s’assurer une retraite plus paisible que pour épargner à ses proches d’autres charges financières, se constituer une épargne pension est un excellent remède !
Qu’est-ce qu’une épargne pension ?
Une épargne pension c’est une épargne individuelle qui vous permet de constituer un capital complémentaire à votre pension légale.
Sous certaines conditions, elle vous donne droit à un avantage fiscal.
Il existe différentes possibilités pour se constituer un capital épargne pension.
Vous pouvez épargner/ investir :
- en branche 21 (= épargne-pension, rendement minimal mais pas de risque pour le capital)
- en branche 23 (= fonds avec actions et obligations, meilleur rendement possible mais capital non garanti)
Quel est l’avantage fiscal de l’épargne pension ?
Vous récupérez 25 ou 30% du montant investi en fonction du plafond que vous choisissez :
- Plafond de 990 euros par an* : avantage fiscal de 30% (soit un maximum de 297 euros)
- Plafond de 1270 euros par an* : avantage fiscal de 25% (soit un maximum de 317.50 euros)
(*plafonds 2021 et 2022)
À qui s’adresse l’épargne pension ?
Au plus tôt l’épargne pension est commencée, plus le capital est évidemment important à l’âge de la pension.
Toute personne qui a des revenus professionnels (ou assimilés) imposables peut dès lors songer sérieusement à constituer son capital pension et encore mieux : à y souscrire.
Cela concerne tant les indépendants que les salariés et il existe des solutions pour chacun de ces statuts.
Comment et combien peut-on investir dans une épargne pension?
Vous décidez vous-même du montant des versements mensuels ou annuels qui vous convient. Il est toujours possible de modifier ce montant, ou d’optimiser votre prime afin atteindre le plafond fiscalement déductible en effectuant un versement complémentaire.
Prenons un exemple :
Vous souhaitez placer 50 euros par mois dans votre épargne pension. Ce qui vous fait un total de 600 euros par an.
Vous pouvez dès lors et si vous le souhaitez, effectuer un seul versement complémentaire de :
- 390 euros (si plafond choisi de 990 euros par an) en fin d’année par exemple afin d’obtenir l’optimalisation fiscale
- 670 euros (si plafond choisi de 1270 euros par an)
Les produits d’assurance vous permettent donc de pouvoir cotiser pour votre pension légale de manière très flexible.
Prenez contact avec nous afin de pouvoir envisager ensemble les solutions idéales pour vous.
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